Educazione Continua, Obiettivi Chiari e Specifici, Diversificazione del Portafoglio, Disciplina Finanziaria, Analisi e Ricerca, Monitoraggio Costante, Investire a lungo termine
Lo sviluppo finanziario è una componente fondamentale della crescita personale.
Questo è il motivo per cui è essenziale coltivare una solida educazione finanziaria.
Come investire i risparmi? E’ una domanda fondamentale che ti sarai fatto varie volte nel corso del tuo percorso di vita.
In tempi di fuffaguru digitali, tra social, web e pure podcast sei subissato di personaggi che ci ti propongono “sistemi” per fare soldi “velocemente”.
Il problema che nessuno dei migliori investitori del mondo, utilizza questi “sistemi” per diventare ricco “velocemente”.
Investo personalmente da più di vent’anni, e ho studiato per anni i migliori investitori del mondo.
Nessuno dei migliori investitori al mondo usa i metodi sponsorizzati dai “fuffaguru” per creare ricchezza.
Non sempre le cose vanno come programmiamo, ma avere una bussola che ti può guidare anche nei momenti di incertezza può essere molto utile.
Possiamo andare a schematizzare dei metodi pratici che ti aiuteranno nel tuo percorso.
1.Educazione Continua
Studio e Aggiornamento Costante
Un investitore di successo non smette mai di imparare. È fondamentale rimanere aggiornati sulle ultime tendenze di mercato, leggere libri di finanza, partecipare a seminari e seguire corsi di aggiornamento. La conoscenza è potere, e nel campo degli investimenti, può fare la differenza tra un successo e un fallimento.
“Investire in conoscenza paga gli interessi migliori.”
Benjamin Franklin
Ecco alcuni tra i migliori libri di economia che bisogna leggere:
“Padre Ricco, Padre Povero” di Robert Kiyosaki
Questo libro è un classico che sfida le idee tradizionali sul denaro. Robert Kiyosaki racconta le lezioni apprese dai suoi due “padri” – il suo vero padre e il padre ricco del suo miglior amico – e come queste lezioni lo hanno aiutato a sviluppare una mentalità finanziaria vincente.
“L’investitore intelligente” di Benjamin Graham
Considerato la bibbia dell’investimento, questo libro di Benjamin Graham, il mentore di Warren Buffett, offre una guida dettagliata su come approcciare gli investimenti con una mentalità di valore. Graham introduce concetti fondamentali come l’analisi fondamentale e la disciplina dell’investimento a lungo termine.
“Il piccolo libro dell’investimento” di John C. Bogle
John Bogle, il fondatore di Vanguard Group, spiega in modo semplice e chiaro l’importanza dell’investimento in fondi indicizzati. Il libro offre consigli pratici su come costruire un portafoglio diversificato e minimizzare i costi di investimento.
“A Random Walk Down Wall Street” di Burton G. Malkiel
Questo libro è una lettura essenziale per chiunque sia interessato ai mercati finanziari. Malkiel esplora l’efficienza del mercato e fornisce una panoramica dettagliata delle varie strategie di investimento, sostenendo che un portafoglio diversificato e a basso costo è la chiave per il successo a lungo termine.
“Security Analysis” di Benjamin Graham e David Dodd
Un altro capolavoro di Benjamin Graham, scritto in collaborazione con David Dodd. Questo libro è una guida dettagliata sull’analisi finanziaria e sugli investimenti in titoli. È particolarmente utile per chi vuole approfondire l’analisi fondamentale delle azioni.
“Your Money or Your Life” di Vicki Robin e Joe Dominguez
Questo libro offre un approccio olistico alla gestione del denaro e alla vita finanziaria. Gli autori propongono un programma in nove passaggi per trasformare il rapporto con il denaro e raggiungere l’indipendenza finanziaria.
“Il Milionario della Porta Accanto” di Thomas J. Stanley e William D. Danko
Basato su anni di ricerca, questo libro esplora le abitudini e i comportamenti dei milionari americani. Sfata molti miti comuni sulla ricchezza e offre preziosi consigli su come costruire e mantenere il proprio patrimonio.
“Principles: Life and Work” di Ray Dalio
Ray Dalio, fondatore di Bridgewater Associates, condivide i principi che hanno guidato la sua vita e la sua carriera. Il libro combina la saggezza finanziaria con lezioni di vita, offrendo una visione unica su come raggiungere il successo personale e professionale.
“The Richest Man in Babylon” di George S. Clason
Un classico della finanza personale, questo libro utilizza parabole ambientate nell’antica Babilonia per insegnare lezioni senza tempo sulla gestione del denaro, il risparmio e l’investimento.
“Common Stocks and Uncommon Profits” di Philip Fisher
Philip Fisher è considerato uno dei pionieri dell’investimento in crescita. In questo libro, Fisher esplora le caratteristiche delle aziende di successo e fornisce una guida pratica su come identificare e valutare le opportunità di investimento.
2. Obiettivi Chiari e Specifici
Pianificazione e Definizione degli Obiettivi
“Non risparmiare ciò che è rimasto dopo aver speso; spendi ciò che è rimasto dopo aver risparmiato.”
Warren Buffett
Avere obiettivi chiari è cruciale. Che si tratti di una crescita a breve termine o di accumulare ricchezza per la pensione, un investitore di successo sa esattamente cosa vuole ottenere e pianifica i suoi investimenti di conseguenza.
Gli obiettivi devono essere:
- Specifici,
- Misurabili,
- Raggiungibili,
- Rilevanti (con un impatto importante sul tuo futuro finanziario)
- Con un tempo definito.
3. Diversificazione del Portafoglio
Gestione del Rischio
Non mettere tutte le uova nello stesso paniere.
Questa antica saggezza è particolarmente vera nel mondo degli investimenti.
Diversificare il proprio portafoglio, investendo in varie asset class come azioni, obbligazioni, immobili e materie prime, aiuta a mitigare i rischi e a stabilizzare i rendimenti.
4. Disciplina Finanziaria
Contenere le Emozioni
Le emozioni possono essere i peggiori nemici di un investitore.
Paura e avidità possono portare a decisioni impulsive e dannose.
Gli investitori di successo mantengono la calma, seguono le loro strategie e non si lasciano influenzare dalle fluttuazioni del mercato a breve termine.
Mantenere la Calma: In tempi di crisi, è cruciale mantenere la calma e non prendere decisioni affrettate basate sul panico.
Vedere le Opportunità nelle Crisi: Le crisi possono presentare opportunità per coloro che sono preparati e in grado di agire razionalmente.
“Sii timoroso quando gli altri sono avidi e sii avido solo quando gli altri sono timorosi.”
Warren Buffett
5. Analisi e Ricerca
Valutazione Attenta delle Opportunità
Prima di prendere qualsiasi decisione di investimento, è essenziale fare una ricerca approfondita e un’analisi accurata. Questo include lo studio dei bilanci delle aziende, l’analisi delle tendenze di mercato e la valutazione delle prospettive a lungo termine.
Questi siti offrono una vasta gamma di strumenti e risorse per aiutarti a fare ricerche dettagliate sui titoli azionari e prendere decisioni di investimento informate:
- Borsa Italiana
- Offre un listino completo di azioni italiane, inclusi vari indici come MF ITALY30, MF ITALY40, e MF ITALY100. Puoi trovare informazioni dettagliate su ogni titolo, inclusi prezzi, volumi, e variazioni percentuali.
- Morningstar
- Fornisce valutazioni e analisi dettagliate delle azioni. Il Morningstar Star Rating può aiutarti a capire il valore equo di un’azione basato su vari parametri.
- Euronext
- Offre dati in tempo reale su vari titoli quotati in borsa. Puoi accedere a informazioni dettagliate su ogni titolo, inclusi prezzi, volumi e variazioni percentuali.
- Investing.com
- Una piattaforma globale che offre dati su azioni, indici, materie prime, valute e molto altro. Consente di fare ricerche approfondite e analisi tecniche su una vasta gamma di titoli.
- Yahoo Finance
- Fornisce una vasta gamma di strumenti per l’analisi finanziaria, inclusi dati storici, grafici, e notizie finanziarie aggiornate. È utile per monitorare la performance dei titoli e fare analisi comparativa.
- Bloomberg
- Offre notizie finanziarie aggiornate, analisi di mercato, e dati su vari titoli azionari. È una fonte affidabile per informazioni finanziarie globali.
Ecco la lista di alcuni blog e siti molto interessanti sul mondo finanziario:
- Bogleheads
- Questo blog è ispirato alla filosofia d’investimento di John Bogle, fondatore di Vanguard, e offre consigli su come costruire portafogli di investimento efficienti ed economici.
- Seeking Alpha
- Piattaforma dove vari autori pubblicano le loro analisi sulle azioni, offrendo diverse prospettive e strategie di investimento.
- Dataroma
- Specializzato nel tracking dei portafogli dei migliori investitori (superinvestors). Offre aggiornamenti sui portafogli, analisi e attività di trading.
- GuruFocus
- Analizza i portafogli dei principali investitori e offre strumenti di screening per aiutare gli utenti a trovare opportunità di investimento basate sulle strategie dei guru.
- Zacks Investment Research
- Offre analisi di mercato, rating di azioni e consigli di investimento. È noto per il suo sistema di rating proprietario che classifica le azioni su vari parametri.
6. Monitoraggio Costante
Revisione Periodica del Portafoglio
Un buon investitore non lascia i suoi investimenti senza supervisione.
È importante monitorare regolarmente le performance del proprio portafoglio e apportare le necessarie modifiche in base alle condizioni di mercato e agli obiettivi personali.
Perché è Importante
- Allineamento con gli Obiettivi: Gli obiettivi finanziari possono cambiare nel tempo. La revisione periodica aiuta a garantire che il tuo portafoglio sia sempre in linea con questi obiettivi.
- Ribilanciamento: Con il tempo, alcune asset class nel tuo portafoglio possono sovraperformare o sotto-performare, alterando la tua allocazione originale e potenzialmente esponendoti a più rischio di quanto desiderato. La revisione permette di ribilanciare il portafoglio.
- Reagire a Cambiamenti di Mercato: I mercati finanziari sono dinamici. Una revisione periodica ti permette di adattare o modificare il tuo portafoglio in risposta a cambiamenti significativi nel mercato.
- Ottimizzazione delle Performance: Analizzare la performance del tuo portafoglio regolarmente può aiutare a identificare le aree di forza e di debolezza, permettendoti di fare aggiustamenti per migliorare i rendimenti complessivi.
Come Fare la Revisione
- Valuta la Tua Situazione Finanziaria Attuale: Controlla se ci sono stati cambiamenti significativi nella tua vita finanziaria o negli obiettivi che potrebbero richiedere un aggiustamento del portafoglio.
- Analizza la Performance e l’Allocazione degli Asset: Confronta la performance attuale del tuo portafoglio con i tuoi obiettivi di investimento. Verifica se l’allocazione attuale degli asset riflette ancora la tua tolleranza al rischio e i tuoi obiettivi a lungo termine.
- Identifica le Necessità di Ribilanciamento: Se alcune asset class hanno sovraperformato o sotto-performato, potresti aver bisogno di vendere o acquistare asset per tornare alla tua allocazione target.
- Considera le Implicazioni Fiscali: La vendita di asset per ribilanciare il portafoglio può avere implicazioni fiscali. Considera tali conseguenze prima di effettuare transazioni.
- Esegui le Modifiche Necessarie: Una volta completata l’analisi, effettua le modifiche necessarie al tuo portafoglio per allinearle con i tuoi obiettivi e la tua strategia di investimento.
Frequenza della Revisione
- Revisione Annuale: Si consiglia di effettuare una revisione completa del portafoglio almeno una volta all’anno.
- Controllo Semestrale o Trimestrale: Alcuni investitori preferiscono fare controlli più frequenti (ogni sei mesi o trimestralmente) per monitorare la performance e fare piccoli aggiustamenti se necessario.
- Eventi Significativi: È anche importante rivedere il tuo portafoglio in risposta a eventi significativi nella tua vita personale o a grandi movimenti di mercato.
7. Pazienza
Investire a Lungo Termine
Gli investimenti di successo richiedono tempo.
La pazienza è una virtù che ogni investitore deve possedere. Investire a lungo termine permette di sfruttare il potere dell’interesse composto e di superare la volatilità del mercato.
“Il mercato azionario è progettato per trasferire denaro dai più attivi ai più pazienti.”
Warren Buffett
Le giuste domande – La tua check list
Qual è il mio obiettivo di investimento?
Prima di iniziare a investire, è fondamentale chiarire quali sono i tuoi obiettivi. Vuoi accumulare ricchezza per la pensione? Stai cercando di generare un reddito passivo? Definire i tuoi obiettivi ti aiuterà a scegliere la strategia di investimento giusta.
Qual è il mio orizzonte temporale?
Il tuo orizzonte temporale influenzerà notevolmente le tue decisioni di investimento. Se hai un orizzonte di lungo termine (ad esempio, 10-20 anni), puoi permetterti di prendere più rischi. Se invece hai bisogno dei tuoi soldi entro pochi anni, dovresti optare per investimenti più sicuri.
Qual è la mia tolleranza al rischio?
Ogni investitore ha una diversa tolleranza al rischio. Sei disposto a vedere il valore dei tuoi investimenti fluttuare in cambio di potenziali rendimenti più elevati? O preferisci investimenti più stabili e meno rischiosi? Capire la tua tolleranza al rischio è cruciale per costruire un portafoglio adatto a te.
Quanto capitale posso permettermi di investire?
Non investire mai denaro che non puoi permetterti di perdere. Determina quanto capitale hai a disposizione e cerca di iniziare con una somma che non comprometta la tua stabilità finanziaria.
Che tipo di investimenti sono disponibili per me?
Esistono molte opzioni di investimento, tra cui azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento, ETF, immobili e altro ancora. È importante capire le differenze tra questi strumenti e scegliere quelli più adatti ai tuoi obiettivi e alla tua tolleranza al rischio.
Quali sono i costi associati agli investimenti?
Ogni investimento comporta dei costi, come commissioni di intermediazione, spese di gestione dei fondi e tasse. Informati su questi costi e considera come influenzeranno i tuoi rendimenti netti.
Come posso diversificare il mio portafoglio?
La diversificazione è una strategia fondamentale per ridurre il rischio. Cerca di distribuire i tuoi investimenti su diverse asset class e settori per evitare di essere troppo esposto a un singolo investimento.
Quali sono le implicazioni fiscali dei miei investimenti?
Le tasse possono avere un impatto significativo sui tuoi rendimenti. Informati sulle implicazioni fiscali dei tuoi investimenti e considera strategie per minimizzare il carico fiscale.
Come posso monitorare i miei investimenti?
È importante monitorare regolarmente i tuoi investimenti per assicurarti che stiano performando come previsto e per apportare eventuali aggiustamenti. Utilizza strumenti di monitoraggio e considera di fare revisioni periodiche del tuo portafoglio.
Dovrei fare tutto da solo o cercare un consulente finanziario?
Se sei nuovo agli investimenti, potresti beneficiare dell’assistenza di un consulente finanziario. Un buon consulente può aiutarti a definire i tuoi obiettivi, pianificare una strategia di investimento e navigare nelle complessità del mercato.
Conclusione
Coltivare queste abitudini può trasformare un investitore principiante in un investitore di successo.
Ricorda, il percorso verso il successo negli investimenti è un viaggio continuo fatto di apprendimento, adattamento e disciplina.
Con il giusto approccio e le giuste abitudini, è possibile raggiungere i propri obiettivi finanziari e costruire una solida base di ricchezza.
Se ti piacciono i piani di accumulo e le rendite finanziarie, ti consiglio di leggere il mio nuovo libro, dedicato a chi vuole migliorare, da subito, negli investimenti finanziari: “Pensa come Warren Buffett. La ricetta infallibile per il successo grazie ai consigli del migliore investitore al mondo”
Fammi sapere nei commenti se ti sei trovato in situazioni particolari negli investimenti o se ci sono ambiti che vorresti vedere approfonditi in articoli futuri.
